一文读懂zkLend:建立在 StarkNet 之上的DeFi货币市场协议

相信很多人对2020年的“DeFi热潮”依然记忆犹新,在此过程中,我们也见证了各类Layer 1和Layer 2的爆炸式增长,这些区块链都试图解决一个问题:以太坊的可扩展性。

另一方面,随着以太坊的DeFi总锁仓量从2021年初的97%降至2022年1月的63%,其主导地位正在逐渐下降。事实上,以太坊的确存在交易成本高、运行速度慢等问题,因此很难满足用户对于区块链基础设施日益增长的需求, 而作为以太坊替代品/竞争对手的Layer 1和Layer 2区块链则较好地弥补了这一缺口,这些最新涌现出的区块链的确给用户提供了一种更快、更经济的解决方案,用户也不用再被以太坊高昂的gas费和持续的网络拥堵问题所困扰。在这种情况下,新涌现的区块链很自然地带走了以太坊的部分锁仓量。

不过,所谓有得必有失,虽然Layer 1和Layer 2区块链解决了以太坊链上交易速度和可扩展问题,并以此推动了更大规模的用户采用,但同时也牺牲了网络去中心化和安全性保障。关注去中心化和安全性指标的用户会发现那些Layer 1和Layer 2区块链依然存在不少问题,比如节点数量较少、验证人要求过于繁琐(硬件和质押要求)、以及原生区块链代币的首次公开发售量比例较低等。

所以我们认为,真正的去中心化金融必须建立在既经济、高效、可扩展又不牺牲安全性和去中心化的区块链(即以太坊)之上。

什么是 zkLend?
   

zkLend是一种建立在StarkNet上的Layer 2货币市场协议,结合了zk-rollup的可扩展性和以太坊的安全性,使用户在不间断赚取存款利息的同时也能透明化地借入资产。

我们的协议提供了针对不同用户提供双重解决方案:

● Artemis:针对关注去中心化的DeFi用户

● Apollo:针对关注合规性检测的机构用户

上述双重解决方案能同时满足DeFi个人用户和机构用户的需求,尤其在机构用户方面,假若能够赢得机构的信任(以及融资流量),这将显著扩大整个DeFi体系的资本规模,使整个Web3.0社区也将受惠。实际上,DeFi与传统金融系统的关系是共生同存的,假设全球排名前100的银行能拿出他们管理资产中的1%投资DeFi领域,那么整个DeFi领域的资金总量将能达到1万亿美元;与此同时,DeFi也将对华尔街的金融服务交付方式进行彻底改革,为他们带来自动化、透明化、可定制化、开放性集市化的创新以及具有可组合性的“即插即用”式金融乐高。在传统金融机构的资源配合和积极参与及DeFi领域的契机带动下,以更高的安全性、透明度和创新性的方向推建新金融模式,届时zkLend能定位成为机构用户对货币融资市场板块的重要基础组件协议。

如何使用我们的协议?

虽然在初期阶段两款借贷协议(Artemis和Apollo)在运营上是相互独立的,但最终目标使两种协议可以互通,最大程度地优化资金效率。这两款协议将包含以下两个最关键的功能:

1、借出资产

用户通过将他们的资产存入储备池,从而为每个货币市场提供流动性。作为回报,用户将获得计息的zToken,这些代币包含了他们在流动池中存入的份额、以及从流动性池中获得利息的索取权。随着时间的推移,由于借款会不断产生利息,因此流动性池中的总资产也会随之增加,而用户的借款利息将取决于相关资产的利率模型。值得一提的是,用户可以将任意金额存入池流动中,而且没有锁定期限。

2、借入资产

用户可以通过将自己的zToken作为抵押品借入存放在各种货币市场中的资产,借款人对每项资产支付的利息取决于利率模型(该模型综合参考了市场需求和流动资金池利用率)。通常情况下,最高借款金额将由用户的借款能力所决定。如果用户的借款总额超过了自己的借贷能力,那么为了确保协议可以长久运作,他们的头寸可能被部分或全数清算。

产品特点

我们的 zkLend 协议凭借卓越的功能在所有货币市场协议中脱颖而出。下面就来介绍下两款产品的主要特色:

1、Artemis V1 :

● 建立于StarkNet :Artemis V1是第一个推向市场的通用zk-Rollup技术,其可扩展性已得到市场的验证。协议定位成为StarkNet Layer 2平台的基础货币组件,积极推广StarkNet社区及其他在该平台上开发的协议。

● 专注长尾资产:有系统地逐步扩展支持流动性较低的资产,如蓝筹NFT和长尾抵押品等,同时平衡了金融监管和技术操作风险之间的关系。

● 算法利率曲线:借贷利率将对流动资本池使用率的反应作出迅速调整,实现流畅的用户体验。

● Ouroboros激励性奖励:提供原生代币(ZEND)和合作伙伴代币的奖励,重点激励高盈利流动资本池的参与率,从而提高zkLend协议的总收益。

2、Apollo V1 :

● TradFi的标准合规层:对有合规要求的实体进行严格的背景调查(KYB)和机构合规审查(KYC)。

● 低抵押率贷款:在贷款方拥有绝对自主权及知情权下,向机构提供低抵押率贷款,提升抵押品及资金的效率。

● 稳定性和可预测性:以固定期限利率和锁定协议提供长期融资金融产品

未来规划

在接下来的12个月内,上述提及的两个产品都会在zkLend主网上线,Artemis将率先在第三季度推出,Apollo预计在2023年初推出。如有兴趣获取更多关于产品发展的最新资讯,欢迎关注我们的官方网站和团队的社交频道(linktr.ee/zkLend)。

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